メルペイスマートマネーの金利は何％？利用の流れや低金利にするコツを解説

・メルペイスマートマネーでお金を借りてみたいけど、金利が気になってなかなか借りられない…

・金利ってどうしたら低くできるの？

お金を借りると、利息分多く返す必要があります。

この利息は金利によって変わります。

だから、なるべく低金利で借りたいですよね。

この記事は

• メルペイスマートマネーの金利はいくらなのか
• 申し込みから返済までの利用の流れ
• 低金利にするコツ

をお伝えします。

まずは、メルペイスマートマネーの金利を確認しましょう。

メルペイスマートマネーの金利について

1. メルペイスマートマネーの金利は他社よりも低い3.0～15.0％
2. 金利は信用情報や販売実績などで決められる
3. 金利は変更される場合がある

メルペイスマートマネーの金利で知るべきポイントは以上の3点です。

さらに

・他社よりどのくらい金利が低いのか

・どんな販売実績だとどれくらいの金利なのか

・金利が変更されるのはどのタイミングなのか

について、これから詳しく説明しますね。

1．メルペイスマートマネーの金利は他社よりも低い3.0～15.0％

メルペイスマートマネーの最大金利は、15％です。

銀行ローンを除くと一般的には低金利と言えます。

実際に、プロミスやLINEポケットマネーと比較しました。

サービス	金利	備考
メルペイスマートマネー	年率3.0〜15.0%	初回利用キャンペーンで3ヶ月間利息が実質無料(2023年10月現在)
プロミス	実質年率4.5〜17.8%	初回利用で30日間無利息
LINEポケットマネー	実質年率3.0〜18.0%	初回利用で最大30日間キャッシュバック

金利が違うと、返済額が変わります。

初回利用は、最大金利になりがちです。

初めて5万円を借り、最大金利で月3千円返す場合を各社でシミュレーションしました。

サービス	金利	利息合計	メルペイスマートマネーとの差額	備考
メルペイスマートマネー	15.0%	実質約5,264円	ー	10月18日に借入れて月末に支払う場合/3ヶ月間利息が実質無料キャンペーン適用
プロミス	17.8%	6,878円	1,614円	30日間利息0円適用
LINEポケットマネー	18.0%	実質約7,338円	2,074円	1日に借入れて16日に支払う場合/最大30日間キャッシュバック適用

メルペイスマートマネーは、他社と比べて約1,614～2,074円、利息が安くなることがわかります。(※初めて5万円借りて最大金利で月3千円ずつ返す場合)

千円以上も返す額が安いなら、借りる抵抗感が減りそうですね。

2．金利は信用情報や販売実績などで決められる

メルカリ公式サイトには、「金利 (年利) はお客さまの信用情報やメルカリでの販売実績等を元にご提示しており、お客さまによって異なります。」と表記されています。

信用情報とは、クレジットカード等を利用しているか、他社で借入れしているか等の情報です。

貸金業法で定められている審査基準ですね。

加えて、メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績も金利の審査基準に入ります。

SNSやネットでは以下の口コミが見られました。

• メルペイ定額払い通過済み、メルカリ取引回数何度か（評価◎）、メルペイはかなり使い倒している、メルカード発行済みのユーザーであれば、年利9％台
• メルカリのメルペイスマート払いは結構重宝して毎月使ってるんだけど、(中略)私は金利7.6%だって
• メルペイスマート払いは一度利用(中略)普段からメルカリで販売している(中略)金利も一番低い3%でした

このように、メルカリの利用実績があれば、金利が優遇される場合が多いです。

3．金利は変更される場合がある

メルカリの公式サイトには「金利変更の詳細な条件や時期についてはご案内しておりません」という注意書きがあります。

つまり、金利は変更される場合があります。

借りている間にメルカリの利用実績を積めば、もっと金利が低くなるかもしれませんね。

ただし、「金利は申し込み時点の金利となり、借りたお金の金利が変わることはありません。」という表記もあります。

よって、金利が変更された場合、その金利が適用されるのは次の借入れからになります。

メルペイスマートマネーを利用する流れ

1. 申し込む
2. 審査を待つ
3. 入金される
4. 返済する

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリで申し込みから返済まで利用できます。

各手順で押さえたい点を、詳しく見ていきましょう。

1.アプリに必要事項を入力して申し込む

1. メルカリアプリのマイページを開く
2. 下にスクロールしてメルカリスマートマネーを選択
3. 申し込みをはじめるを押す

申し込みは、以上の手順で始めます。

申し込む前に、以下の点を登録できているか確認しましょう。

• アプリで本人確認
• 支払い用銀行口座

アプリで本人確認は、承認されるまでに数時間～5日ほどかかります。

まだ登録していない人は、早めの登録がおすすめです。

登録ができたら、申し込みに進みます。

申し込み時には、以下の事が聞かれます。

• 借入れ理由
• 年収
• 他社での借入れ
• 職業
• 勤務先
• 運転免許証番号(持っている場合)
• 借入れ希望額

以上の情報を事前に手元に準備しておくと、スムーズに申し込めますよ。

2.審査を数秒〜数日待つ

メルカリ公式サイトでは、審査時間に関して「通常1~2日かかります。」と述べています。

しかし、実際には数秒で結果がわかる場合もあります。

というのも、メルペイスマートマネーの審査は、原則AIがするからです。

AIで審断がつかなかった時に、職員が審断します。

そのため、営業日や申し込み状況によって、結果が出るまでに数日かかる事もあります。

余裕をもって早めに申し込めば、安心ですね。

3.メルペイ残高に入金される

借りたお金は、メルペイ残高で支給されます。

そのまま、メルペイを使った支払いに利用できます。

現金化も可能です。

1. メルカリアプリを開く
2. マイページを開く
3. スクロールして振込申請を選ぶ
4. 口座情報を入力
5. 現金化したい金額+200円を入力
6. 申請内容が合っていれば振込申請をするを押す

以上の手順で、口座から現金を受け取れます。

ただし、振込手数料が200円かかります。(2023年11月現在)

そのため、必要金額に手数料を上乗せした額を申請してくださいね。

9時までに申請すれば、原則、翌日には振り込まれます。

ただし、ゆうちょ銀行の場合は、最短でも翌々日になります。

4.毎月末までに返済する

返済は翌月末から始まります。

返済方法は以下の2種類です。

口座から自動引き落とし

口座から引き落とす場合、以下の手順で設定します。

1. メルカリアプリのマイページを開く
2. メルペイスマートマネーを選ぶ
3. 返済の設定を押す
4. 口座、引き落とし日、残高・ポイントを優先的に使用するを入力する

引き落とし日は、6,11,16,21,26日の中から選べます。

残高・ポイントを優先的に使用を設定すれば、返済金をメルペイや無償ポイントで支払います。

そして、不足分を口座から引き落とします。

ただし、本人確認を設定する前に購入したポイントは支払いに使えません。

加えて、引き落とし時点で期限が切れるポイントは利用できません。

また、設定した日に引き落としできなかったら、次の引き落とし日に実行されます。

例えば、6日に設定していて引き落としに失敗した場合、11日に引き落としされます。

メルペイ残高で支払う

好きな時にメルペイ残高で支払う方法です。

1. メルカリアプリのマイページを開く
2. メルペイスマートマネーを選ぶ
3. 今すぐ返済するを押す
4. ポイントを使用するや残高を使用するにチェックを入れる
5. 再度返済するを押す

以上の手順で支払いが実行されます。

自動引き落としに失敗した時にも利用可能です。

また、返済期日に間に合わなかった時も使えます。

その場合は延滞分を確認するが表示されるので、それを選択して支払いましょう。

メルペイ残高が足りない場合は、口座から必要額をチャージして支払います。

返済額の変更もできます。

1. メルペイスマートマネーを開く
2. 月々の返済額を変更するを押す
3. 返済額を選択する
4. 確定して次へ進むを押す

変更された返済額は、設定した翌月の返済から適用されます。

返済を滞納すると、遅延損害金を支払わなければいけません。

また、滞納した事が信用情報機関に記録されます。

無理のない返済計画を立てて、確実に返済していきましょうね。

メルペイスマートマネーの金利を低くするコツ

1. メルペイスマート払いを利用する
2. 何らかの形で継続して利用する

もし、5万円を金利3.0％で借りて月3千円返す場合と同条件で金利15％で借りた場合の利息合計の差は、約5,614円です。

5千円以上も差がつくなら、金利を低くしたいですよね。

ネットやSNSでは、上記の2点をしていると金利が低くなった、という声が多かったです。

以下で詳しく確認しましょう。

1.メルペイスマート払いを利用する

メルペイスマート払いとは、購入した代金を翌月にまとめて支払うサービスです。

クレジットカードのようなものですね。

基本は翌月に一括払いで支払います。

加えて、申し込みと審査が必要ですが、定額払いもできます。

このメルペイスマート払い、特に定額払いを利用すると、金利が低いと口コミしている人が多かったです。

実際に、以下のコメントを見かけました。

• メルペイは定額払い通過済み、取引数3桁ですが、金利5％台です！
• スマート払いの枠は25万　スマートマネーは(限度額が)20万で金利10％

もちろん、メルペイスマート払いの利用だけで金利が決まるわけではありません。

しかし、少しでも金利を下げたいなら、試してみる価値はありますよ。

2.何らかの形で継続して利用する

メルペイスマート払い以外では、以下のことをしている人の金利が低かったです。

• メルペイスマートマネーを利用し続ける
• メルペイを毎月利用する
• メルカリで取引を定期的にする

例えば、メルペイスマートマネーを頻繁に利用している人は金利が7.7%から3.0%に下がったとコメントしていました。

また、メルペイを月3～5万円使っている人は金利が10%でした。

メルカリの取引件数も多ければ多いほど、金利は優遇されるようです。

一方で、以下のような声も目にしました。

• 金利が3%から10%へ上がってる…(中略)最近メルカリ&メルペイ使ってなかったから与信下がって当然だが

したがって、継続的にメルカリやメルペイを利用すれば金利が低くなる可能性が高いです。

まとめ

• メルペイスマートマネーの金利は最大15%で、他社より低い
• 申請→入金→返済はメルカリアプリで利用可能
• メルペイスマート払い等、継続的にメルカリを利用する事が低金利にするコツ

金利15％だとしても、払う利息は他社より少ないです。

さらに、メルカリのヘビーユーザーになれば、もっと金利が下がる可能性があります。

メルカリやメルペイをよく利用する人で、お金を借りたい場合はメルペイスマートマネーを考えてみてくださいね。